2023年，中国终于挥别疫情重启经济闸门，各行各业摩拳擦掌，期待复苏。而年初突发的硅谷银行倒闭事件，不仅对全球金融业产生巨大影响，亦引发国内银行业的深度思考，从提升银行自身流动性的风险管理到降低行业系统性风险传导、乃至如何完善银行业监管等一系列活动由此展开。国内银行不仅开始关注市场动能和价值创造，更开始审视内部管理效能和风控水平。银行业大变局正式开启。

不确定性带来了经济环境大变局，改变了商业银行经营环境。一方面，净息差持续下滑，银行收入、盈利水平持续放缓。2023年国内银行业净息差全面步入2%以下时代，三季度国内银行净息差仅有1.73%,较去年同期的

1.94%下降了21个基点。另一方面，企业和消费者需求低迷，疫情带来的实体行业不景气滞后效应凸显，贷款需求潜力同比大幅下滑，金融同业竞争激烈，许多国内商业银行出现了流动性过剩，资产业务持续萎缩，盈利能力面临挑战。

受此影响，商业银行的风险经营和管理能力成为重要韧性指标。管理能力的差距带来不同类型银行和同类型银行内部的业绩表现分化。截至2023年三季度末，大型商业银行和股份制银行的不良贷款率为1.29%,而城商行和农商行分别达到1.9%和3.25%,这一差距也使得银行的经营重点出现分化，不同银行的资产利润率存在近10~13个基点的差距，这也反映出不同商业银行在应对危机时的韧性能力差异。

来源：麦肯锡

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