随着数字经济不断发展，以电信网络诈骗为代表的新型网络犯罪愈发猖獗。金融机构作为行业监管责任主体，在全面落实针对电信诈骗打防管控的各项措施、建立健全涉诈风险监测拦截机制的同时，其反欺诈系统建设也从早期的单一系统模块逐渐演化为企业级风控平台，风险监测能力得到了明显提升，行业生态逐渐丰富完善。

报告通过开展行业调研，梳理了金融反欺诈的典型场景及其特征，重点研究了机构当前在反欺诈风控领域的典型技术实践、系统平台与生态建设情况以及未来趋势，并提出了相关建议，以期帮助金融机构提升反欺诈与风控能力，促进跨行业的反欺诈合作共建。报告认为，在欺诈犯罪复杂化与产业化的背景下，金融行业面临着反欺诈数据壁垒难以打通、反欺诈模型性能无法满足高并发处理需求、模型场景通用性不强，以及中小金融机构不具备反欺诈系统平台搭建条件，可能会成为金融风险防控的“木桶短板”等问题。为此，行业层面，应加快行业反欺诈数据共享，推进行业反欺诈平台建设，机构内部，在建立良好风险文化的同时，加强人工智能、隐私计算等金融科技在反欺诈与风控领域的深入应用。

来源：金融信息化研究所

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