随着经济的发展和居民收入的提高，居民家庭理财需求不断增长，金融市场的建设进程加快，金融服务和产品日益丰富。报告通过系统性的调研方法，结合学术优势和平台资源，形成了完整的问卷设计、数据分析和报告撰写逻辑，旨在促进居民理财市场的完善和发展，提升居民金融素养。

报告的主要发现集中在居民的金融健康度和投资理财行为两个方面。在金融健康度方面，居民的财务规划和目标更加明确，个人养老金产品渗透率提升，居民对风险管理的关注持续，家庭备用金持有率小幅回升，保险配置比例稳定增长。负债人群规模增加，但高负债收入比人群略微减少，特别是31-40岁人群需要关注高负债问题与其他财务健康指标的平衡。

在投资理财行为方面，居民的期望收益与实际收益均有提升，且落差较小，高收益预期比例降低。投资理财热情回升，对各类资产的增配意愿增长，但金融资产配置相对集中在较低收益资产中，权益类资产偏好仍然较低。投顾业务覆盖率持续增加，投顾客户的收益表现优于其他受访者，且设定中期和长期理财目标的比例明显更高。居民获取理财信息的渠道增加，年轻群体需谨慎辨别非专业来源的信息。投资者基金持有仍呈短期化特征，但受访者持有时长意愿与实际行为基本一致，愿意长期持有基金产品的投资者对短期波动的容忍度更高。

居民在投资理财中的行为特征，包括大类配置行为、选品行为和长期持有行为。居民对各类资产的增配意愿普遍增强，但权益类资产偏好仍然较低。在选品行为方面，居民对理财产品的选择回归理性，使用投顾类服务的人群持续增加。在长期投资行为方面，投资者基金持有仍呈短期化特征，但受访者持有时长意愿与实际行为基本一致。

来源：上海交通大学中国金融研究院