2024年《中国银行业调查报告》由毕马威华振会计师事务所发布,全面分析了中国银行业在经济和金融形势、监管政策、业绩增长、风险管理等方面的发展情况。报告指出,面对复杂严峻的外部环境和内部挑战,中国银行业在2023年保持了资产规模的平稳增长,但同时不良率有所上升,净息差收窄,盈利能力受到挑战。
在宏观经济方面,中国经济增长内生动能持续修复,2024年一季度GDP同比增长5.3%,消费市场逐步复苏,制造业投资和基建投资保持增长。然而,房地产市场仍处于调整中,对经济增长的拖累依然存在。
银行业积极响应国家政策,加强了对实体经济的支持,特别是在科技金融、绿色金融、普惠金融等领域。同时,银行也在提高风险管理能力,优化资产负债结构,以应对净息差收窄和资产质量下降的问题。
报告强调,银行业需要加快战略转型步伐,构建更为高效、更具竞争力的业务模式。在科技金融领域,银行通过设立科技支行、推出专属金融产品等方式,为科技创新提供资金支持。绿色金融方面,银行积极响应国家绿色发展战略,发展迅速。普惠金融领域,银行加强了对小微企业的金融服务,提高金融服务的覆盖面和效率。
在养老金融方面,银行面临老龄化社会带来的挑战,需要提供更多符合老年人需求的金融产品和服务。数字金融作为金融工作的重要组成部分,银行需要发展数字金融,支持数字经济与实体经济的融合发展。
报告还提到,银行业在风险管理方面采取了一系列措施,包括加强信用风险管理、优化风险评估模型、提高风险抵补能力等。同时,银行也在积极探索数字化、智能化的风险管理手段,以提升风险管理效率。
在监管合规方面,银行业面临日益严格的监管要求,监管机构加大了对违规行为的处罚力度。银行需要加强合规管理,建立问题管理机制,提高合规风险管理能力。
最后,报告提出,银行业应继续深化金融产品和服务创新,加强风险管理,提升金融服务实体经济的质效,同时积极应对监管变化,培植合规竞争力,实现银行业的高质量发展。
来源:毕马威