《2024年全球金融科技报告：审慎经营，盈利提升，稳健增长》由波士顿咨询公司与QED Investors联合发布，分析了金融科技行业的现状与未来趋势。尽管金融科技行业面临融资寒冬，但增长势头依然强劲，预计到2030年，全球金融科技市场规模将从目前的3200亿美元增长至1.5万亿美元。

金融科技公司需要在审慎经营的基础上实现盈利增长，这意味着要全面审视合规工作，预先评估监管法规，并积极实施行业级指导方针和管控措施。通过互联商务，大型银行有机会利用海量客户需求和行为数据创造价值。

巴西和印度在数字公共基础设施应用方面走在前列，旨在扩大金融服务覆盖并激发创新。生成式AI技术为金融科技公司带来效率提升，特别是在代码编写、客户支持和数字营销领域。金融科技公司需要将EBITDA利润率提高25个百分点以上，以实现可持续的盈利性增长。

数字化挑战者银行表现突出，如巴西的Nubank用户数突破1亿，欧洲的Monzo实现经营盈利并获得额外融资。金融科技IPO市场有望复苏，但公司需要讲好股权故事，包括如何以可持续的成本吸引用户，实现盈利性增长，以及满足日益严苛的监管要求。

影响金融科技发展的九大趋势，包括高利率环境持续、监管环境趋同、全球新监管框架出台、数字公共基础设施推广、欺诈和网络安全问题、生成式AI规模化应用、嵌入式金融服务深化、主流银行跨界涉足广告，以及IPO和并购市场复苏。

报告呼吁金融科技公司和传统银行关注四大发展主题：嵌入式金融的普及、互联商务的发展、开放银行的影响，以及生成式AI的变革性力量。五项行动呼吁，包括加强风控与合规能力、提高盈利性、准备IPO和长远发展、转型为数字化互动平台，以及支持建设全方位的数字公共基础设施。

金融科技的成功秘诀在于审慎经营、单位经济盈利和稳健客户增长。对于寻求IPO的金融科技公司，需要讲好股权故事，展示商业模式的规模化和可持续发展能力。对于所有金融科技公司和银行，牢牢把握成本和收入两大抓手将是成功的关键。

来源：波士顿