信用卡作为现代化支付与消费信贷工具，是连接银行与用户的重要纽带。2002年、2003年前后，中国银联以及多家银行信用卡中心陆续成立，此后伴随居民收入、消费水平的大幅提升，多元消费金融市场需求快速增长，信用卡行业迎来了蓬勃发展。彼时银行多以跑马圈地式的规模扩张为第一要义，加之移动支付、互联网金融服务的快速普及，信用卡市场竞争愈演愈烈。2018年，P2P等行业风险暴露，金融市场监管加强，共债风险传导至信用卡行业，前期过度授信、粗放经营等问题也逐步显现。2020年起受新冠疫情等影响，信用卡业务有所承压，银行自身的经营能力、业务质量作为核心竞争力的价值凸显。2022年7月，银保监会、人民银行印发《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》,信用卡业务面向高质量发展的步伐加快，以精细化运营和差异化服务抢夺客户成为银行保持业务稳健长远发展的关键因素，客户经营成为行业关注焦点。

本报告将重点关注信用卡获客、激活、留存、挽留等各生命周期下，各类人群的用卡习惯、痛点与需求，并结合当下监管环境，对信用卡业务精细化发展提出参考建议。分为五个章节展开，每个章节均有所侧重和聚焦：

第一章为中国信用卡业务发展现状，分析信用卡行业当前的发展态势，聚焦行业最新的宏观政策背景与监管要求。

第二章为信用卡申请与激活情况分析，通过描绘信用卡新户的人群画像，分析信用卡新户在申请、激活环节的行为偏好与体验痛点，具体包括申卡动机、开卡礼价值预期、礼品与场景偏好、影响激活与绑卡的因素等方面，为信用卡获客与激活策略提供参考信息。

第三章为信用卡客户价值挖掘情况分析，分别从用卡习惯培养、消费能力提升、分期等收入转化、会员体系构建、积分使用等方面开展研究，呈现消费调研反馈信息，探索产品、场景及权益上的创新机会点，以期帮助银行增强客户黏性、提升品牌忠诚度。

第四章为信用卡睡眠户促动与流失客户召回情况分析，重点关注睡眠户、续卡用户和销卡用户的行为情况和感知体验。

第五章为信用卡客户经营建议，基于调研发现和最新政策要求，提出信用卡客户经营建议。

本次研究主要采用定量研究，以线上调研问卷的方式进行数据采集，辅以桌面研究进行补充分析。调研对象为一线至五线城市18岁以上客群。报告将通过各维度的交叉分析，深入挖掘用卡人群的切实需求，为银行优化拉新、激活、留存和挽回等全用户生命周期的经营策略提供参考。

来源：金融数字化发展联盟

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